| Jewiki unterstützen. Jewiki, die größte Online-Enzyklopädie zum Judentum.
Helfen Sie Jewiki mit einer kleinen oder auch größeren Spende. Einmalig oder regelmäßig, damit die Zukunft von Jewiki gesichert bleibt ... Vielen Dank für Ihr Engagement! (→ Spendenkonten) |
How to read Jewiki in your desired language · Comment lire Jewiki dans votre langue préférée · Cómo leer Jewiki en su idioma preferido · בשפה הרצויה Jewiki כיצד לקרוא · Как читать Jewiki на предпочитаемом вами языке · كيف تقرأ Jewiki باللغة التي تريدها · Como ler o Jewiki na sua língua preferida |
Tilgungsdarlehen
Ein Tilgungsdarlehen (auch Ratendarlehen, Abzahlungsdarlehen) ist ein Darlehen bei dem über eine feste Laufzeit eine gleichbleibende (lineare) Tilgungsleistung vereinbart wird. Der Schuldendienst setzt sich zu den jeweils vereinbarten Terminen dann aus dieser linearen Tilgungsrate und den jeweils auf die Restschuld berechneten Zinsen zusammen.
Allgemeines
Tilgungsdarlehen sind im Bankwesen außerhalb der Immobilienfinanzierung die Norm. Ihnen liegt die Überlegung zugrunde, dass sie der Finanzierung von betrieblichen Investitionen dienen und aus der ersparten Abschreibung regelmäßig getilgt werden können oder bei Verbraucherkrediten aus dem Monatseinkommen zurückgezahlt werden. Die lineare Tilgungsrate ergibt sich durch Division der Schuldsumme durch die Anzahl der Tilgungsvorgänge. Zinsen werden zumeist gesondert belastet, so dass durch tilgungsbedingt sinkende Zinsen auch ein sich verringernder Schuldendienst entsteht.
Beispielrechnung
Tilgungsplan für ein Tilgungsdarlehen von 100.000 Euro mit einem Zinssatz von 5,00 % p. a. und einer Laufzeit von 5 Jahren.
| Jahr | Restschuld | Zins | Tilgung | jährliche Rate (Zins + Tilgung) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100.000,00 € | 5.000,00 € | 20.000,00 € | 25.000,00 € |
| 2 | 80.000,00 € | 4.000,00 € | 20.000,00 € | 24.000,00 € |
| 3 | 60.000,00 € | 3.000,00 € | 20.000,00 € | 23.000,00 € |
| 4 | 40.000,00 € | 2.000,00 € | 20.000,00 € | 22.000,00 € |
| 5 | 20.000,00 € | 1.000,00 € | 20.000,00 € | 21.000,00 € |
| Summen | 15.000,00 € | 100.000,00 € | 115.000,00 € |
Tilgungsplan für ein Tilgungsdarlehen von 100.000 Euro mit einem Zinssatz von 5,00 % p. a. und einer monatlichen Tilgung von 500,00 Euro.
| Monat | Restschuld | Zins | Tilgung | monatliche Rate (Zins + Tilgung) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100.000,00 € | 416,67 € | 500,00 € | 916,67 € |
| 2 | 99.500,00 € | 414,58 € | 500,00 € | 914,58 € |
| 3 | 99.000,00 € | 412,50 € | 500,00 € | 912,50 € |
| 4 | 98.500,00 € | 410,42 € | 500,00 € | 910,42 € |
| 5 | 98.000,00 € | 408,33 € | 500,00 € | 908,33 € |
| 6 | 97.500,00 € | 406,25 € | 500,00 € | 906,25 € |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 199 | 1.000,00 € | 4,17 € | 500,00 € | 504,17 € |
| 200 | 500,00 € | 2,08 € | 500,00 € | 502,08 € |
| 201 | 0,00 € | 0,00 € | 500,00 € | 500,00 € |
| Summen | 41.875 € | 100.000 € | 141.875 € |
Zum Vergleich: Bei einem Annuitätendarlehen müsste man eine monatliche gleichbleibende Rate von 740 € vereinbaren, um in der gleichen Zeit das Darlehen zurückzuzahlen. Dort würden in der gesamten Darlehenslaufzeit insgesamt ca. 47.300 € Zinsen anfallen, wodurch ein Gesamtrückzahlungsbetrag von 147.300 Euro fällig würde.
Vergleich
Ein Tilgungsdarlehen zeichnet sich durch monatliche Raten aus, die nicht gleich bleiben. Dadurch entsteht im Laufe der Darlehenslaufzeit eine sinkende monatliche Belastung. Im Gegensatz zu einem Annuitätendarlehen wird hier nicht die monatliche Rate (bestehend aus Zins und Tilgung) vereinbart, die dann gleich bleibt, sondern die monatliche Tilgung. Zusätzlich wird auf die zu diesem Zeitpunkt bestehende Restschuld der Zins berechnet.
Ein Tilgungsdarlehen ermöglicht gerade im ersten Drittel der Darlehenslaufzeit im Vergleich zum Annuitätendarlehen eine schnellere Restschuldverringerung (Tilgung), während bei einem Annuitätendarlehen der Tilgungsanteil der monatlichen Rate zum Ende der Darlehenslaufzeit immer größer wird.
Tilgungspläne für die drei gängigsten Darlehensarten: Kapital: 100.000 Euro, Zinssatz: 5,00 % p. a., Laufzeit: 5 Jahre
| Jahr | Restschuld | Zins | Tilgung | Annuität |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100.000 € | 5.000 € | 20.000 € | 25.000 € |
| 2 | 80.000 € | 4.000 € | 20.000 € | 24.000 € |
| 3 | 60.000 € | 3.000 € | 20.000 € | 23.000 € |
| 4 | 40.000 € | 2.000 € | 20.000 € | 22.000 € |
| 5 | 20.000 € | 1.000 € | 20.000 € | 21.000 € |
| Summen | 15.000 € | 100.000 € | 115.000 € |
| Jahr | Restschuld | Zins | Tilgung | Annuität |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100.000 € | 5.000 € | 18.097 € | 23.097 € |
| 2 | 81.903 € | 4.095 € | 19.002 € | 23.097 € |
| 3 | 62.901 € | 3.145 € | 19.952 € | 23.097 € |
| 4 | 42.949 € | 2.147 € | 20.950 € | 23.097 € |
| 5 | 22.000 € | 1.100 € | 22.000 € | 23.100 € |
| Summen | 15.488 € | 100.000 € | 115.488 € |
| Jahr | Restschuld | Zins | Tilgung | Annuität |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100.000 € | 5.000 € | 0 € | 5.000 € |
| 2 | 100.000 € | 5.000 € | 0 € | 5.000 € |
| 3 | 100.000 € | 5.000 € | 0 € | 5.000 € |
| 4 | 100.000 € | 5.000 € | 0 € | 5.000 € |
| 5 | 100.000 € | 5.000 € | 100.000 € | 105.000 € |
| Summen | 25.000 € | 100.000 € | 125.000 € |
Siehe auch
| Dieser Artikel basiert ursprünglich auf dem Artikel Tilgungsdarlehen aus der freien Enzyklopädie Wikipedia und steht unter der Doppellizenz GNU-Lizenz für freie Dokumentation und Creative Commons CC-BY-SA 3.0 Unported. In der Wikipedia ist eine Liste der ursprünglichen Wikipedia-Autoren verfügbar. |